Каталог статей

Составление договоров займа

Составление договоров займа

Многие наши клиенты для финансирования развития бизнеса прибегают к привлечению заемных средств. Это стандартная практика, которая позволяет использовать положительный эффект финансового рычага. В случае небольших сумм гораздо выгоднее обратиться не в банк за кредитом, а к своим партнерам или потенциальным спонсорам, которые могут выручить временно свободными денежными средствами. Однако, предоставление займа – это всегда рискованная операция, которая требует грамотного составления договора займа. Судебная практика, в том числе и судебная практика нашей компании, пестрит всевозможными уловками по невозврату долгов. В этой статье мы поговорим о том, как максимально защитить себя от невозврата займа, чтобы впоследствии как можно легче отстоять свою точку зрения в суде.

Письменная форма договора займа

П.1 ст.808 устанавливает обязательную письменную форму договора займа практически во всех случаях. При этом в соответствии с п.1 ст. 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, в связи с этим заключать договор займа в устной форме сильно не рекомендуется. Согласно п.2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика. Таким образом, расписка является полноценным, бесспорным и исчерпывающим доказательством факта заключения договора займа и передачи денежных средств. Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, поэтому очень важно правильно составить расписку либо договор займа.

Стороны договора займа

В первую очередь, необходимо четко определить, кто будет выступать сторонами по договору. Если Вы предоставляете займ для целей бизнеса, то стороной по договору может быть физическое лицо – учредитель компании, юридическое лицо – коммерческая организация, индивидуальный предприниматель. Важно понимать, что учредители юридического лица отвечают по обязательствам только в рамках своих вкладов в уставный капитал, в связи с чем при плохой финансовой ситуации в организации взыскать с нее долг будет весьма проблематично.

С другой стороны, учредитель владеет только долей в уставном капитале организации, решение о распределении прибыли может долгое время не приниматься, организация может вечно направлять свои средства на развитие или заключать фиктивные договора с другими организациями, якобы оплачивая им какие-то услуги, в связи с чем при хорошей финансовой ситуации в организации, взыскать прибыль компании с физического лица Вы не сможете, правда, в рамках исполнительного производства может быть взыскана доля в бизнесе. В расписке или договоре займа важно указывать полные реквизиты сторон: ФИО, паспортные данные и адрес прописки физических лиц, либо полное наименование, ИНН, ОГРН (ОГРНИП), КПП, адрес регистрации, банковские реквизиты юридического лица.

Аффилированные лица в договорах займа

Зачастую люди воспринимают аффилированных лиц, например, учредителя компании и его компанию, как одно целое, в связи с чем денежные средства, адресованные компании, передают ее учредителю. Либо по просьбе руководства компании направляют их сразу контрагентам компании. И в том и в другом случае, это приводит займодавца к печальным последствиям, так как он потом не может доказать, что заемщик в реальности получил денежные средства в долг, а заемщик будет в свою очередь утверждать, что данная транзакция не имеет никакого отношения к договору займа.

Передача денежных средств по договору займа должна производиться строго в адрес заемщика, передавать деньги в адрес третьих лиц категорически не рекомендуется. Если это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, Вы можете направить их в адрес организации безналичным платежом на расчетный счет, обязательно указав, что данный платеж является предоставлением займа в рамках конкретного договора займа. Также Вы можете внести денежные средства в кассу данной организации с обязательным оформлением всех требуемых законодательством бланков строгой отчетности, на которых обязательно указывается, что данная транзакция является опять-таки предоставлением займа с указанием конкретного договора. Физическому лицу Вы также можете внести денежные средства на его текущий счет с указанием верного назначения платежа, либо передать денежные средства в наличной форме.

Передача денежных средств

Если о любом безналичном платеже или внесении денежных средств в кассу предприятия на руках у займодавца остается соответствующий документ (приходный кассовый ордер, кассовый чек, квитанция, выписка с его банковского счета), то на передаче денежных средств в наличной форме физическим лицам хотелось бы остановиться подробнее. В договоре займа или расписке важно зафиксировать данные факты максимально подробно. Необходимо указать точную дату и время передачи денежных средств, а также адрес, по которому передача происходит. Также важно указать полную сумму, а лучше переписать каждую купюру с указанием ее номинала, серии и номера. Также важно, чтобы заемщик собственноручно написал текст о том, что данные средства в указанном объеме он получил лично и полностью, а данную расписку подписывает лично и добровольно, к написанию расписки его никто не принуждал. Чем большую часть текста заемщик напишет от руки, тем легче будет впоследствии доказать путем проведения почерковедческой экспертизы, что расписка действительно подписана им лично.

Условия договора займа

Неплохо также сфотографировать данные купюры, указав в расписке, о том, что данные купюры сфотографированы при обоюдном согласии сторон, кем, когда и где они сфотографированы. Кроме того, важно сразу же определить и иные условия договора, а именно: проценты по договору займа, периодичность и сроки их уплаты, срок возврата займа, цели займа, если таковые установлены.

Необходимо также указать, что заемщик обязуется вернуть займ, причем независимо от его целей, направления расходования данных средств, финансового состояния заемщика и любых иных обстоятельств, дабы потом ответчик в суде не мог сослаться на тот факт, что деньги утратил, проиграл, потерял, вложил в убыточный бизнес, а виноват в этом всем каким-то образом сам заимодавец, предложивший ему, например, неэффективное вложение средств. Согласно ст.810 ГК РФ займ подлежит возврату независимо от его целей и иных обстоятельств, а в п.1 ст. 807 ГК РФ сказано, что согласно договору займа одна сторона передает деньги в собственность другой стороне, при этом согласно ст. 211 ГК РФ риск случайной гибели или случайного повреждения имущества несет его собственник. То есть данные доводы, конечно, не приведут к проигрышу судебного разбирательства, но затянут дело.

Расписка может быть составлена и после передачи денежных средств, так как в соответствии с ч.2 ст. 425 ГК РФ стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Однако при этом текст расписки должен обязательно содержать слова о том, что денежные средства заемщиком уже получены, и максимально подробно расписать, когда, как, при каких обстоятельствах и какими купюрами они были получены.

Оспаривание договора займа

Согласно ст.812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа в случае его безденежности, то есть если фактически заемщик не получил денежные средства в указанном объеме. О том, как составить договор, чтобы его невозможно было оспорить по незаключенности, мы рассказываем отдельно. Правда, заемщик не вправе оспаривать данный договор свидетельскими показаниями, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Именно для этого и нужно письменное подтверждение добровольности написания расписки заемщиком.

Нужно понимать, что обман, угрозы, насилие и тому подобные деяния, совершенные с целью получения прав на чужое имущество квалифицируются соответствующими статьями Уголовного кодекса, что означает, что заемщик вправе подать в следственные органы заявление о совершении в отношении него преступлений в случае, если это действительно так. По факту такого заявления должно производиться расследование. Это означает, что дополнительным доказательством Вашей правоты в суде по иску о возврате займа может послужить справка об отсутствии судимости и уголовного преследования, в случае, если заемщик будет намерен оспаривать договор займа по безденежности.

Кроме того, неплохо указать в расписке, что заемщик полностью ознакомлен с главой 42 ГК РФ и осознает все последствия заключения договора займа, в частности обязательность его возврата в указанный срок в соответствии со ст.810 ГК РФ. Это позволит избежать доводов заемщика при судебном разбирательстве о том, что его обманули и ввели в заблуждение.

Свидетели при заключении договора займа

В связи с этим очень желательно заключать договор займа и передавать денежные средства при свидетелях и делать записи об этом в расписке/договоре займа с указанием их ФИО, паспортных данных, адреса прописки. В этом случае в конце необходимо ставить личную подпись свидетелей с расшифровкой. Кроме того, можно зафиксировать процесс передачи денежных средств и подписания договора займа на видеокамеру, о чем сделать соответствующую запись в договоре займа с указанием, когда, где, кем, при каких обстоятельствах сделана данная видеозапись, чтобы она могла служить доказательством в суде в соответствии со ст.77 ГПК РФ. Важно указывать, что видеозапись делается при письменном согласии всех присутствующих, дабы это доказательство считалось добытым законным путем. Еще проще – удостоверить договор займа у нотариуса.

В каждом конкретном случае могут возникать свои специфические нюансы, поэтому лучше не рисковать своими деньгами и обращаться за помощью к профессионалам, которые составят договор таким образом, чтобы Вам было нечего бояться.

Объем заемных средств компании сильно влияет на показатели ее финансовой устойчивости. О том, какие показатели финансовой устойчивости используются при оценке участников закупок в соответствии с 223-ФЗ, читайте в нашей статье.

Автор статьи – Москалева Анастасия Владимировна

Все ссылки на законодательство приведены по состоянию на 20 мая 2014 года.